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"Shaanxi Province의 놀이터 토토용 요인 회사의 감독 및 관리를위한 구현 규칙"

출처 : 출판 날짜 : 2023-09-27

최근 Shaanxi 지방의 재무 감독 및 행정 국은 2023 년 9 월 1 일에 발효되도록 "Shaanxi Province의 놀이터 토토용 요인화 회사의 감독 및 관리를위한 구현 규칙"을 공식화했다.
"상세한 규칙"의 공식화와 공표는 국가 요구 사항에 따라 "현지 법률을 적극적으로 탐색"하는 구체적인 관행, Shaanxi 지방의 지역 재무 감독법 및 규정의 격차를 메우고 산업의 건전한 발전을 촉진하며 경제 및 사회 발전을 위해 독특한 발전을 더 잘 활용하는 것입니다.
1. 지역 재무 감독 시스템을 개선하기 위해 노력하는 것
2012 년 6 월, 상무부는 중앙 수준에서 놀이터 토토적 요인화 사업을 배치 한 최초의 규범 적 문서 인 "놀이터 토토적 요인 조종사 작업에 대한 놀이터 토토부의 통지"를 발표했습니다. 이 통지는 Tianjin Binhai New District와 Shanghai Pudong New District에서 놀이터 토토적 요소 파일럿 프로젝트를 수행하고 놀이터 토토적 요인을 개발하는 방법을 모색하며 중소형 놀이터 토토 기업의 개발을 지원할 수 있습니다. 그 이후로, 상무부는 놀이터 토토적 요인 기업의 파일럿 프로젝트 구현, 파일럿 프로젝트의 범위를 확장하며 놀이터 토토적 요인화 산업의 개발을 지원하는 데 몇 가지 규정을 발표했습니다. 2018 년 놀이터 토토부는 놀이터 토토용 요인 회사의 비즈니스 운영 및 감독 책임을 중국 은행 및 보험 규제위원회로 나누었습니다. 2019 년 10 월, 중국 은행 및 보험 규제위원회는 "놀이터 토토적 요소 기업의 감독 및 관리 강화에 대한 통지"(은행 및 보험 규제위원회 [2019] No. 205, 이하 "문서 번호 205"라고 언급 됨)는 주로 6 가지 측면에서 놀이터 토토적 요소의 감독 및 관리를 안내하는 법률에 따라 운영되는 놀이터 토토적 요소 및 관리를 안내합니다. 처분, 시장 접근성을 엄격하게 통제하고 현지 감독 책임 강화 및 비즈니스 환경 최적화 ".
2023 년 2 월, Shaanxi 지방의 재무 감독 및 행정 국은 "Shaanxi 지방 금융 규제"에 따라 "Shaanxi 지방 재정 규제"에 따라 "Shaanxi Province의 놀이터 토토적 요소 조정 회사의 감독 및 관리를위한 구현 규칙"을 작성했다. Shaanxi Province의 실제 상황을 기반으로 다양한 단위 및 부서의 피드백을 고려하여 현재 2023 년 7 월에 공식적으로 출시되어 우리 지방의 놀이터 토토적 요인 업계의 감독 및 관리를 강화하고 기업의 비즈니스 행동을 표준화하는 것을 목표로합니다.
2. 시장 진입 및 종료에 대한 특별 요구 사항은 무엇입니까
(i) Shaanxi Province는 놀이터 토토적 요인의 가장 엄격한 지역 간 감독을 할 것입니다
2021 년 말, 중국 인민 은행은 "지역 재무 감독 및 행정에 관한 규정 (의견 초안 초안)에 대한 의견을 공개적으로 요청했다. 당시 "지역 재무 감독 및 행정에 관한 규정 (의견에 대한 의견 초안)은 지역 금융기구가 지역 재무 감독 및 관리 부서에서 승인 한 지역 내에서 사업을 운영하는 원칙을 준수해야한다고 규정했다. 원칙적으로, 사업은 지방 행정 지역에서 수행되지 않아야합니다. 지방 금융기구가 지방의 비즈니스를 수행하기위한 규칙은 국무원 또는 국무위원회의 공인 재무 감독 및 행정부에 의해 공식화됩니다.
놀이터 토토용 요인과 같은 지역 금융 기관의 지역 간 비즈니스 감독은 올해 놀이터 토토용 팩터링 감독 분야에서 주요한 서스펜스입니다. 규칙의 공식적인 구현으로 Shaanxi Province는 놀이터 토토적 요인의 가장 엄격한 지역 간 감독을 할 것입니다. 이것은 놀이터 토토적 요인을위한 지역 간 비즈니스 감독 규칙을 도입 한 최초의 영역 일 수 있습니다.
이전에 발표 된 "Draft for CommentS"와 비교하여 세부 규칙은 Shaanxi의 놀이터 토토적 요인에 대한 지역 간 비즈니스 감독을 약간 조정했습니다. "논평 초안"제 11 조는 "주에 자회사 또는 지사를 설립하지 않은 주 외부에 등록하고 주에서 경제 조직과 비즈니스를 수행하지 않는 놀이터 토토 요인 회사가 사업이 발생하는 카운티 수준의 규제 부서에 비즈니스 상황을보고하고 모든 수준의 규제 기업의 놀이터 토토적 요소로부터의 놀이터 토토을 수락하고, 놀이터 토토적 요소를 수용하여 비즈니스 상황을보고해야합니다. 주 (1 년 이상 지속적인 비즈니스)는 등록 된 자회사 또는 지사의 형태로 사업 개발을보고해야합니다. " 이번에는 공식적으로 발행 된 "규정"은 다음과 같이 규정하고있다. 설명에서 "규정"은보고 형식을 완화하고 자회사와 지점의 등록을 요구하지 않는다는 것을 알 수 있습니다.
감독 측면에서,이 주에서의 이러한 종류의보고 및 감독 방법은 놀이터 토토적 요인의 지역 교차 감독을위한 새로운 시도 일 수 있지만, 다른 장소의 일부 핵심 기업, Shaanxi의 공급 업체 또는 다른 장소의 공급 업체의 공급 업체의 역수 비즈니스의 역수를 위해서는 다른 지역의 규제 커뮤니케이션 기능에 대한 특정 도전을 제기 할 수 있습니다.
(2) 엄격하게 시장 접근을 통제
위의 상호 지역 규제 조항 외에도 Shaanxi의 공식적으로 발행 된 "규정"은 Shaanxi의 놀이터 토토적 고합 자본이 5 천만 위안이어야한다고 규정하고 있습니다. 동시에, 놀이터 토토용 요인 회사의 주요 주주 또는 관련 기관은 무역 자금 조달, 산업 금융 또는 공급망 관리와 관련된 배경을 가져야합니다. "상세한 규칙"은 또한 Shaanxi 놀이터 토토용 요인 회사의 고위 경영진이 놀이터 토토적 요소 조정법 및 규정에 익숙해야하며 3 년 이상의 재무 업무 경험을 가져야합니다. 또한, 자본을 변경하여 인수 회사를 인수하려는 사람들의 경우, 세부 사항은 새로운 주주의 배경 강점과 투자 자금 출처가 검토를 강화해야하며 새로운 주주는 자체 자금으로 팩토링 회사를 인수해야한다는 것을 분명히 밝힙니다. 새로운 주주는 부채 자금이나 위탁 자금과 같은 비 소유 자금으로 회사를 인수하는 데 투자하는 데 엄격히 금지되어 있습니다. 위의 조항에서 새로운 팩토링 회사를 설립하고 인수 회사를 인수하려면 높은 배경, 자금 조달 및 규정 준수 요구 사항에 직면하게 될 것임을 알 수 있습니다. "규정"은 효과적인 감독을 통해 지역 금융 산업의 지속적이고 표준화 된 발전을 안내하고, 야생의 성장과 나쁜 돈을 불러 일으키고, 실제 경제에 더 잘 봉사하는 것을 목표로합니다.
3. 놀이터 토토용 요인 회사의 비즈니스 규칙을 강화하고 "할 수있는"및 "할 수 없음"
(i) 긍정적이고 부정적인 목록
1. 제 22 조에 따르면, 규칙은 놀이터 토토적 요소 조달 기업이 총 6 개 범주를 가진 팩토링 비즈니스를 수행하기위한 "긍정적 인 목록"을 규정하며, 해당 내용은 문서 번호 205 및 "놀이터 토토 은행 요인 사업 조치"에 규정 된대로 놀이터 토토 은행의 내용과 거의 동일합니다.
2. 제 24 조에 따르면, 규칙은 놀이터 토토적 요소 조정 기업이 팩토링 사업을 수행 할 수 있도록 "부정적인 목록"을 규정한다. (2) 온라인 대출 정보 중개인, 다양한 지역 거래 장소, 자산 관리 기관 및 사모 펀드 투자 기금을 통해 자금을 통합합니다. 이 기사는 먼저 중앙 수준에서 중앙 수준에서 놀이터 토토적 요소 기업이 온라인 대출 정보 중개자 (예 : P2P), 다양한 지역 거래 장소, 자산 관리 기관 및 사모 펀드 투자 자금을 통해 자금을 통합해서는 안되며, 대중이 직면한지 여부에 관계없이 자금을 조달하지는 않습니다. (3) 다른 놀이터 토토 요인 기업의 위장하여 자금을 빌리거나 빌린다. 사적 대출에 대한 대법원의 사법 해석은 실제 운영 요구로 인해 기업 간의 가끔 상호 대출 행동을 인정하지만, 규칙은 놀이터 토토용 요인 회사 간의 자금 차입을 금지합니다. 그러나 놀이터 토토적 요소 회사 간의 펀드 대출을 금지한다고해서 인수 회사 간의 재현을 금지하는 것은 아닙니다. 펀드 대출은 요인 회사 간의 간단한 대출 행동이며, 놀이터 토토적 요소 회사 간의 재 점수 사업은 양 당사자가 채권 할 수있는 계정 양도의 근거이며, 재 점수 회사는 불법적이거나 진실하지 않은 기본 거래 계약, 불분명 한 계약, 청구서 또는 기타 보유 또는 투자에 따라 불법적 인 기본 거래 계약을 기반으로 요인 회사에 재 임합 서비스를 제공합니다. 권리; 그 중에서 "불법 기본 거래 계약"은 개인 구매 및 문화 유물의 판매 등과 같은 국가의 법률을 위반하는 계약을 말합니다. "위탁 계약"은 교장이 대리인이 제 3자를 판매하도록 위임하는 계약을 말합니다. "불분명 한 소유권"으로 채권이있는 계정, 우리는 미수금에 대한 권리 부담이 있거나 채권이 제 3 자에게 양도 된 경우 모두 "불분명 한 소유권"으로 간주된다고 생각합니다. 인수 회사는 위의 미수금 유형을 만날 때주의해서 비즈니스를 수행해야합니다.
문서 번호 3.205 및 "놀이터 토토 은행 인수 비즈니스 측정"은 놀이터 토토 은행이 인수 비즈니스를 수행 할 수있는 "부정적인 목록"관리를 구현합니다. 그러나 "놀이터 토토 은행의 사업을 고려하기위한 조치"는 "놀이터 토토 은행은 미래의 미래 계정에 따라 자금 조달 사업을 수행하지 않아야한다"고 명확하게 규정하고있다. 자세한 규칙 및 문서 No. 205는 놀이터 토토용 요인 회사가 "미래 계정 미수금"에 대한 자금 조달 사업을 수행하는 것을 금지하지 않습니다. 또한 일부 지역 규범 문서는 미수금 (예 : 상하이 및 Tianjin)을 이전하기위한 요구 사항에 대해보다 자세한 조항을 만들었습니다.
4. 문서 번호 205와 "놀이터 토토 은행 요인 비즈니스 조치"는 모두 놀이터 토토용 요인 기업/놀이터 토토 은행이 청구서 또는 기타 유가 증권으로 인한 지불 청구에 기초하여 자금 조달 사업에 참여하는 것을 금지합니다. 채권자가 메모 자체를 기반으로 팩토링 에이전트에 금융 서비스를 인수하고 팩토링 에이전트에 메모를 전송하고 팩토링 에이전트가 파이낸싱과 같은 팩토링 서비스를 제공하는 경우 규정 준수 위험이 있습니다.
(ii) 감독 요구 사항
제 27 조에 따르면, 놀이터 토토적 요소 조정 감독 지표에 대한 5 가지 조항이있다. 2. 계열 기업의 양도에 대한 채권은 총 위험 자산의 40%를 초과하지 않아야한다. 3. 90 일 동안 회수되지 않았거나 실현되지 않은 자금 조달 자금을 고용하는 자금은 비 실적 자산 관리에 포함됩니다. 4. 제쳐 놓은 위험 매장량은 금융 요소 사업의 단기 균형의 1% 이상이어야합니다. 5. 위험 자산은 순 자산의 10 배를 초과해서는 안됩니다.
이 기사는 놀이터 토토용 요인 기업의 비즈니스 운영 위험에 대한 규제 지표를 설정하고 부채 집중에 대한 요구 사항을 제시합니다. 빈번한 과잉 및 폭발이 발생하는 현재 시장 환경에서 일부 요인 회사는 그룹 내에서 비즈니스를 인수하는 데만 초점을 맞추고 일부 요소 회사는 온라인 플랫폼을 기반으로하며 핵심 엔터프라이즈가 지불 할 수있는 계정에 대해서만 비즈니스를 수행합니다. 따라서 위의 (1) (2)는 그러한 요인 회사에 큰 영향을 미칩니다. 핵심 기업이 지배하는 시스템의 회사를 고려하는 경우, 대부분의 사람들은 단일 핵심 기업의 "서비스"이므로 위의 제한이 트리거 될 가능성이 높으며 다른 펀드 당사자는 버퍼링을 위해 고려 될 수 있습니다. 기술 회사가 지배하는 다단계 순환 플랫폼의 경우, 펀드 당사자는 원래 비즈니스 요구이며 선택할 가능성이 높기 때문에 위의 제한을 유발할 가능성은 비교적 적지 만 특정 위험도 있습니다.
(iii) 준수 운영
이 장의 30 조 및 31 조는 인수 조작 운영 규칙을 규제합니다. 기본 거래 계약 및 기타 자료의 진위와 합법성을 엄격하게 검토하고, 채무자 및 채권자의 신용, 운영 및 재무 상태를 검토하고, 거래 배경과 관련된 산업의 개발 상태를 연구하고, 사업을 수행 할 때는 수취권의 권리를 Zhongdian 시스템에 점검, 등록 및 공개해야합니다.
4. 비즈니스 준수, 위험 관리, 내부 통제 검사 및 건설을 강화하고 주요 소송 및 중재 및 기타 위험 이벤트를 신속하게보고하고 처리합니다.
(i)보고 의무
이 규칙은 놀이터 토토용 요인 기업이 5 일 이내에보고 의무를 이행해야합니다. 보고해야 할 주요 거래 관련 문제는 "문서 번호 205"의 조항과 일치하지만, 지정된보고 기간은 사건 후 10 일에서 "5 근무일"으로 단축됩니다. 제 35 조 (2) 조정 : "1. 순 자산의 5%를 초과하는 단일 금액을 가진 주요 관련 거래; 2. 순 자산의 10%를 초과하는 단일 금액의 주요 부채; 3. 순 자산의 20%를 초과하거나 부채가있는 단일 금액." 특히 그룹 회사 업계의 상류 및 하류에 의존하는 인수 회사의 경우 위에서 언급 한 첫 번째 항목의보고 의무에주의를 기울여야합니다. 둘째,이 기사는 놀이터 토토용 요인 회사의 주주 및 고위 경영진, 설립 및 해산과 관련된 문제와 관련된 문제에 대해보고 할 필요가 있는지는 아직 명확하지 않았다. 그러나 세부 규칙의 13 ~ 16 조에서, 요인 회사에 대한 변경 사항보고에 대한 자세한 조항과 합병, 분열, 고소화 회사의 해산 보고서 17 ~ 20 조에서 제 1 조에서 20 조가 엄격하게 규제됩니다.
이 규칙에서 규제 등급을 실시하는 것에 대한 자세한 조항은 없습니다. 문서 번호 205에서, 중국 은행 및 보험 규제위원회는 "놀이터 토토적 요소 관리 정보 시스템"을 통해 놀이터 토토적 요소 조정 기업의 운영 조건을 공개하고 놀이터 토토적 요소 조정 기업을 세 가지 범주, 즉 정상 운영, 비정상 운영 및 불법 운영 및 사업 위험 및 불법적 인 상황에 따른 불법 운영의 세 가지 범주로 나눌 것이라고 언급했습니다. 구체적인 세부 사항은 문서 번호 205에서 "계산 된 폐기 홍보"장의 13 ~ 16 조에 설명되어있다. Shaanxi 지방의 재무 감독 및 행정 국이 발표 한 목록, Shaanxi Province의 36 개 놀이터 토토 요인 회사는 Shaanxi Xijin Comperaling Co.에 포함되어있다.
5. 팩터링 사업의 발전에 미치는 영향
일반적으로 공식적으로 발표 된 세부 사항은 의견을 요청하기 위해 이전 초안에서 크게 변경되지 않았습니다. 대부분의 약관은 문서 번호 205와 "놀이터 토토적 요소 기업의 감독 및 관리 강화에 관한 중국 은행 및 보험 규제위원회의 통지"를 기반으로 계속됩니다. 우리는 다음 세 가지 측면에 더주의를 기울일 수 있습니다.
(1) Shaanxi Province의 놀이터 토토적 요소의 지역 간 감독에 관한 문제. 이 규정은 Shaanxi에있는 주 외부의 회사를 고려하는 장기적인 사업을 감독하며, 비즈니스를보고하고 개방해야하며, 이는 지방 시장을 포착하기 위해이 지역의 회사를 고려하는 데 더 유익합니다. 그러나 다른 지방의 Shaanxi 지역 놀이터 토토용 요인 회사 개발에 관한 규정은 없으며 지역 규제 요건에 따라 비즈니스를 수행해야합니다. 이것은 실제로 지역 도시 놀이터 토토 은행과 농촌 놀이터 토토 은행이 놀이터 토토 은행 법에 규정 된대로 지역에서 운영 할 수 없다는 생각과 동일합니다. 자회사와 외부 형제 회사를 설립함으로써 이론적으로 합법적으로 회피 될 수 있지만, 지역 정부는 영토 관리의 원칙으로 인해 실제 운영에서이를 승인하지 않을 수 있습니다. 30 주 및 도시의 금융 규제 기관의 준수 비용도 급격히 증가했습니다. 인수 회사는 지역 중소 기업에 서비스를 제공하는 사회적 책임을 맡고 Shaanxi 지방의 경제가 번성하도록 도와주는 것이 좋습니다.
(2) 집중 준수 문제에 관한. 최근 몇 년 동안, 많은 중앙 국유 기업 및 상장 회사는 내부 요인화 사업을 수행하기 위해 회사를 설립 할 것입니다. 그들 대부분은 채무자로서 행동하고 업스트림 기업에 봉사하는 시스템 내 회사입니다. 따라서 40%는 이들 회사의 내부 역수 계수 사업의 규모의 "빨간색 선"이 될 것입니다. 그들이 주로 다운 스트림 기업에 서비스를 제공한다면, 그 영향은 크지 않을 것입니다. 이 규정은 또한 그룹 내의 회사가 주주를위한 금융 도구가되거나 단순히 채널로 인수하는 것을 방지하며, 회사가 외부 자산을 적극적으로 개발하고 시장으로 이동하도록 고려합니다.
그룹의 개발에 서비스를 제공하는 요인 회사로서 우리 회사는 집중의 준수 문제에 직면 해 있습니다. 장기적으로는 시장을 향해 나아가 더 많은 핵심 채무자가 팩터링 사업을 수행해야합니다. 그러나 규정 준수 요구 사항을 충족하는 것은 시급합니다. 규정 준수 요구 사항을 충족시키기 위해 업계의 다른 우수한 팩터링 회사와 협력하거나 다른 산업에서 상대방의 위험 관리 장점을 활용하거나 서로 협력하거나 서로에게 고품질 자산을 추천하거나 동일한 채무자 또는 소속 회사가 재 해당 요구 사항을 충족하여 부수적 인 요구 사항을 충족하는 계정의 비율을 줄일 수 있습니다.
(iii)보고 의무를 엄격히 이행합니다. 이 규칙에서 발행 된 주요 문제의 제출은 은행 및 보험 규제위원회의 문서 번호 205에 5 일까지 규정 된 10 일부터 단축되었습니다. 또한, 제출 문제는 문서 번호 205 ~ 9에 규정 된 5 개에서 확장되어 상장, 채권 발행, 자산 증권화 제품 발행 및 주주에 대한 보증을 제공 할뿐만 아니라 주주의 주식이 동결된다. 인수 회사는 새로운 발행 규칙에 따라보고 의무를 엄격히 이행하는 것이 좋습니다.
일반적으로 Shaanxi 주 지방 금융 규제국은 최신 중앙 문서 및 요구 사항과 함께 선택 및 혁신과 결합하여 이러한 규칙을 공식화했습니다. 우리 회사는 인수 비즈니스 개발을 촉진하기 위해 구현 규칙을 엄격히 준수해야하며 실제 경제에 더 나은 서비스를 제공해야합니다.

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